Сервис для выдачи микрозаймов
Реализовали один из первых в Узбекистане сервисов выдачи микрокредитов через чат-бот. Рассказываем, с какими вызовами столкнулись в этом уникальном проекте.
2.2%
конверсия
20 000
количество скачиваний
20K
$316 000
выдано микрозаймов
$316K
Клиент
Один из частных банков Узбекистана, который работает на рынке более 20 лет. Обслуживает более 20 тыс. клиентов — как розничных, так и корпоративных и лидирует в рейтинге малых банков Узбекистана по сумме показателей: качеству активов, эффективности управления, уровню доходности и другим.
В рамках стратегии digital-трансформации банк планирует в ближайшие четыре года нарастить клиентскую базу и повысить рентабельность бизнеса. Воплощению этих целей служит фокус на технологиях и инновациях. Это касается и запуска новых сервисов, и улучшения клиентского опыта в рамках уже имеющихся. Конечная цель — стать максимально удобным и понятным банком для бизнеса за счет продуманного пути пользователя в каждом цифровом продукте.
В рамках стратегии digital-трансформации банк планирует в ближайшие четыре года нарастить клиентскую базу и повысить рентабельность бизнеса. Воплощению этих целей служит фокус на технологиях и инновациях. Это касается и запуска новых сервисов, и улучшения клиентского опыта в рамках уже имеющихся. Конечная цель — стать максимально удобным и понятным банком для бизнеса за счет продуманного пути пользователя в каждом цифровом продукте.
Маркетинговый анализ
Банковский сектор в Центральной Азии активно растет, при этом Узбекистан находится в числе лидеров: глубина проникновения банков здесь больше 60%, по сравнению с 47% в Казахстане. Этому способствует, в том числе, рост кредитования.
Среди ключевых трендов и в Казахстане, и в Узбекистане — растущий спрос на Open API (открытый банкинг) и необанки.
API позволяет совершать банковские операции — например, оплату картами или оформление кредита — через сторонние компании и сервисы, которые обмениваются данными с банками. В Узбекистане API пока не так хорошо развит, и крупнейшие банки не спешат обмениваться данными с агрегаторами и онлайн-сервисами. Однако к 2030 году ситуация может в корне измениться — благодаря развитию digital-инфраструктуры в рамках программы «Цифровой Узбекистан-2030».
Необанки — еще один глобальный тренд: в отличие от традиционных, они оказывают услуги только онлайн и не имеют физических отделений. От цифровых банков их отличают низкие или нулевые комиссии, а также дополнительные опции: например, финансовый adviser или индивидуальные страховки. В Узбекистане эта сфера активно растет, но главное препятствие — в том, что большинство крупных банков подконтрольны государству. Пока что здесь всего три цифровых банка и столько же платформ для онлайн-платежей.
Среди самых популярных каналов — мессенджер Telegram, который является основным каналом для общения, чтения новостей, совершения покупок. Он также выигрывает в плане удобства и доступности. По официальным данным, в Узбекистане у Telegram более 30 млн пользователей или почти 90% всего населения.
Среди ключевых трендов и в Казахстане, и в Узбекистане — растущий спрос на Open API (открытый банкинг) и необанки.
API позволяет совершать банковские операции — например, оплату картами или оформление кредита — через сторонние компании и сервисы, которые обмениваются данными с банками. В Узбекистане API пока не так хорошо развит, и крупнейшие банки не спешат обмениваться данными с агрегаторами и онлайн-сервисами. Однако к 2030 году ситуация может в корне измениться — благодаря развитию digital-инфраструктуры в рамках программы «Цифровой Узбекистан-2030».
Необанки — еще один глобальный тренд: в отличие от традиционных, они оказывают услуги только онлайн и не имеют физических отделений. От цифровых банков их отличают низкие или нулевые комиссии, а также дополнительные опции: например, финансовый adviser или индивидуальные страховки. В Узбекистане эта сфера активно растет, но главное препятствие — в том, что большинство крупных банков подконтрольны государству. Пока что здесь всего три цифровых банка и столько же платформ для онлайн-платежей.
Среди самых популярных каналов — мессенджер Telegram, который является основным каналом для общения, чтения новостей, совершения покупок. Он также выигрывает в плане удобства и доступности. По официальным данным, в Узбекистане у Telegram более 30 млн пользователей или почти 90% всего населения.
Марке-тинговый анализ
По данным TGStat на август 2023-го, в шести крупнейших странах СНГ создано 845 тыс. Telegram-каналов и 92,1 тыс. чатов с суммарной аудиторией 4,5 млрд подписчиков.
Узбекистан, при этом, входит в тройку лидеров по суммарной аудитории Telegram-каналов — более 1 млрд человек.
Наконец, клиенты банка все чаще обращаются за микрозаймами, доля которых на рынке также постоянно растёт. За первые полгода 2023-го в стране выдали микрокредиты на 3,35 трлн сумов, что на 58% больше, чем за аналогичный период 2022-го.
Наконец, клиенты банка все чаще обращаются за микрозаймами, доля которых на рынке также постоянно растёт. За первые полгода 2023-го в стране выдали микрокредиты на 3,35 трлн сумов, что на 58% больше, чем за аналогичный период 2022-го.
Задача
Нужно было создать за 2 месяца новый онлайн-сервис для выдачи микрозаймов. У банка уже был продукт микрокредитов, но оформить их можно было либо в приложении, либо через отделение. Чтобы расширить клиентскую базу, банк решил сделать ставку на максимальную простоту интерфейса и скорость оформления займа.
Вот какие задачи должен был решить сервис:
Выдавать запланированный объем займов, расширяя кредитный портфель;
Привлекать новых клиентов-пользователей мобильного приложения;
Сокращать CJM (путь клиента) от заявки до выдачи средств.
Привлекать новых клиентов-пользователей мобильного приложения;
Сокращать CJM (путь клиента) от заявки до выдачи средств.
>
>
>
>
>
Продукт предназначен, в первую очередь, для тех, кто еще не является клиентом банка: приложением чаще всего пользуются для онлайн-оплаты коммунальных услуг, штрафов или мобильной связи. При этом пользователи могут использовать любые карты, в том числе и других банков.
>
>
>
>
>
Решение — чат-бот и веб-приложение
За два месяца создали готовый продукт, который всего за несколько простых шагов позволяет получить моментальный заем на счет банка или наличными в отделениях. В качестве основного канала выбрали Telegram-бот, через который клиенты, получившие одобрение, переходят в мобильное приложение.
Выглядит это так:
Пользователь переходит по ссылке и запускает бота.
Вводит все нужные данные и подтверждает согласие на их обработку.
Чат-бот рассчитывает максимальную сумму займа — от 1 до 50 млн сумов.
Клиент выбирает сумму и срок кредита, а бот рассчитывает сумму и график ежемесячных платежей.
Вводит все нужные данные и подтверждает согласие на их обработку.
Чат-бот рассчитывает максимальную сумму займа — от 1 до 50 млн сумов.
Клиент выбирает сумму и срок кредита, а бот рассчитывает сумму и график ежемесячных платежей.
01
02
03
04
02
03
04
01
02
03
04
02
03
04
01
02
03
04
02
03
04
Происходит верификация личности через систему MyID. Для этого нужно сделать селфи и фото с паспортом или ID-картой Узбекистана. Данные хранятся только на внутренних серверах банка и не предоставляются сторонним сервисам.
05
Скоринг: система банка проверяет данные пользователя, его кредитную историю и рассчитывает возможные риски.
Если все в порядке, система отправляет пользователю СМС-код, чтобы он подписал документы. После этого сумма поступает на счет, а клиент получает доступ к личному кабинету в мобильном приложении банка
Если все в порядке, система отправляет пользователю СМС-код, чтобы он подписал документы. После этого сумма поступает на счет, а клиент получает доступ к личному кабинету в мобильном приложении банка
06
В чем дополнительная ценность:
Провели исследование, предложили клиенту план по разработке интеграций с новым сервисом и подготовила требования.
Реализовали функционал по информационной безопасности — при помощи фото для проверки биометрии и функции one-time password (OTP), которую банк сможет использовать и в других сервисах.
Банк получит новых клиентов, которым автоматически заводили счет во время успешного оформления займа. Кроме того — это новая база потенциальных клиентов, которые заполнили заявку, но не дошли до финала или получили отказ.
Telegram сокращает и ускоряет CJM: от начала заполнения анкеты до выдачи займа — всего 6-8 шагов. Это заметно улучшает клиентский опыт, повышает лояльность и мотивацию пройти путь до конца.
Реализовали функционал по информационной безопасности — при помощи фото для проверки биометрии и функции one-time password (OTP), которую банк сможет использовать и в других сервисах.
Банк получит новых клиентов, которым автоматически заводили счет во время успешного оформления займа. Кроме того — это новая база потенциальных клиентов, которые заполнили заявку, но не дошли до финала или получили отказ.
Telegram сокращает и ускоряет CJM: от начала заполнения анкеты до выдачи займа — всего 6-8 шагов. Это заметно улучшает клиентский опыт, повышает лояльность и мотивацию пройти путь до конца.
>
>
>
>
07
Давайте обсудим ваш проект
Отправляя форму, вы соглашаетесь с тем, что ознакомилсть с политикой конфиденциальности и согласны на сбор и обработку персональных данных.